受香港股市表現影響，強積金研究機構積金評級表示強積金本月帳面投資出現縮水的狀況，平均賬戶結餘跌至約206000元。

今年宏觀經濟並不景氣，股市持續下跌，樓市緊隨其後，而強積金研究機構積金評級表示，強積金本月帳面投資虧損估計約為270億元，相等於457萬名強積金成員每人帳面平均損失約5,900元，估計今年以來帳面累計虧損約為2,860億元，即每名強積金成員帳面損失約62,400元，錄得自2008年以來最差的年度表現。

先來看看關於強積金的一些規定。

強制性公積金計劃，是香港的一項退休保障計劃，香港立法局於1995年7月27日通過《強制性公積金計劃條例》，並在2000年12月1日正式實行。除了少數人士獲豁免外，該計劃強制18至65歲的香港僱員參與。僱主及僱員雙方共同供款以成立基金。一般情況下，僱員要年滿65歲或提出特殊原因，才可取回供款。

也就是說，強積金有如定期存款，只有到了一定的期限即年滿65歲方可領回，在這個過程當中，如果面臨經濟不景氣，強積金縮水的情況，不滿足提取條件的戶主也不能把賬戶裡的資金取出，從而及時止損，只能坐觀它回升或者繼續下跌。當然了，這裡有提到有特殊原因的人也可取回供款。什麼樣的特殊原因呢？以下這些情況可申請提早提取強積金。

1.提早退休

2.永久性離開香港

3.完全喪失行為能力

4.罹患末期疾病

5.小額結餘

6.死亡

以上這些情況下，市民是可以提早提取強積金的。可是，那些不滿足條件又急切想要提取供款的，或會鋌而走險。近日就有一些聲稱可以幫助提取強積金而無需滿足以上條件的，這些人教唆計劃成員發假釋去領取強積金，這實為一件不理智的事，一經定罪，最高可被判罰款$10萬及監禁1年。

這實際上是一件令人十分無奈的事。倘若是自己本著投機取巧的心理去做投資，那麼對於面對經濟不景氣而使得投資縮水的情況，市民本無可埋怨，但偏偏強積金並非人們真正意義上的投資，也是帶有強迫性質的供款，屬於被迫投資。然而，對於這樣的被迫投資，當資金縮水時，最終承擔損失的依然是市民本身。這可怕會引起不滿。

早前，已有人質疑強積金的合理性，認為首先未能保障貧窮及未有參與勞動市場人士；其次強積金須面對市場波動的風險；再其次行政費過高，還需考慮到通貨膨脹、貨幣保值問題，也減少了流動資金的機會成本。再有強積金與遣散費對沖，影響保障能力。

這次面對強積金出現巨大縮水，恐怕質疑的聲音會更多。年輕的儲戶或可等待強積金回升，對於那些正要退休領取供款，著急用錢的人來說，似乎相當無奈。

強積金原本是政府推出的一種退休保障計劃，然而它真的能起到退休保障作用嗎？即便不出現縮水情況，恐怕也已經很難解決長者退休後的支出問題，何況強積金需要承擔市場風險？在強積金之外，政府曾退出一種「年金」計劃，在繳付整付保費後，向計劃參與者（作為年金領取人）提供穩定的保證每月年金金額。然而，所謂的年金金額，不過是市民的自行儲蓄，即是說，長者退休後的問題最終也是依賴自己保障。

似乎香港的退休保障制度並不健全，仍然存在漏洞。然而要真正完善退休制度有豈是容易的事，並不是誰來做多一些努力就可以根本上解決問題。退休保障制度的本質應該是什麼？若是「社會養」，那麼或許整個地區的社會結構、福利制度都要有所調整。若是「自養」，那麼提升港人的整體薪資水平，完善經濟結構，解決貧富差距等社會問題似乎都是不能擱置的急切問題。

作者：CoolJobz 編輯部